使大咗點算好？信用卡咁碌先醒 學識4招成為碌卡達人
第1招：善用現金回贈
市面上的信用卡每張都有各式各樣的獎賞，例如積分換禮物、儲飛行里數及現金回贈等等。如果你最常以積分換禮物，不妨停一停，諗一諗，換回來的東西你真的合用嗎？沒用的話會如何處置？換禮品回贈真的適合嗎？
至於飛行里數，現時大部分香港人的旅遊熱點，如日本、韓國和台灣等都仍在封關中，飛行里數變成得物無所用，把里數留待恢復通關時才用？但是不知何月何日才通關呢！
善用現金回贈（Cash Back），可說是這段期間最實用的做法！每次簽帳後，獎賞變成下一期卡數的還款額，直接當錢使，可抵銷部分日常開支，甚至可抵銷唔小心使大咗的卡數，可謂最方便、最划算，又不會浪費信用卡禮品。
主攻現金回贈的信用卡，每張都有不同的主打回贈優惠，好像本地消費現金回贈、海外消費現金回贈、個別商戶/專門店的現金回贈、超市簽賬現金回贈等等，你可以按自己的消費習慣選擇最適合的信用卡。近期市面上推出不少以網購優惠招徠的信用卡，本地網購回贈高達4-5%，如果你是網購的常客，選這些信用卡就最適合不過了。
第2招：準時繳清每期卡數
「唔小心使大咗可以暫時只還最低還款額（Min Pay, Minimum Payment）嗎？」
普遍的信用卡的實際年利率（APR）至少30%以上，以現行月息2.625%計算（實際年利率為36.43%），假設持卡人欠款10,000元，每月只還最低還款額，預計清還所有結欠需長達20.6年，總還款額為33,998元，總利息為23,998元。如果每月還款443.84元，也要3年才可還清，總還款額為15,978元，總利息為5,978元。
持卡人只還最低還款額「Min Pay」須要花超長時間及高昂利息攤還欠款，如果中途無力償還，更有破產風險！倘若周轉不靈，也應該盡力還款，有多少錢就盡力還多少錢，盡量避免利息滾存。此外，除了每月繳清卡數，每月準時交卡數亦十分重要，逾期繳費除了要付逾期費用外，更會影響個人信用評分。
第3招：注意截數日
上面提到要準時找卡數，否則會影響個人信用評分，不過對於擁有多張信用卡的「大頭蝦」來說，張張卡的截數日都不同，可能是記性大考驗，以下3個方法幫到你：
1. 自動轉帳：每月準時由銀行戶口過數，方便省時。
2. 於手機設定還款日提示：記得要把提示設定於還款日前幾天，就算一時忘記，都仲有幾日「走盞」！
3. 更改截數日：把所有信用卡的截數日都改為同一日，交卡數就更加方便易記。申請方法很簡單，只要致電給信用卡公司提出要求即可，不過要注意的是，部份信用卡的截數日只可以更改一次。
第4招：切勿「卡冚卡」、信用卡透支，可用現金套現、私人貸款
有些人「洗大咗」又無力還款，或週轉有困難時，會以「卡冚卡」，信用卡透支或套現等「權宜之策」拖延還款。
1.「卡冚卡」：當信用卡A到期繳交卡數時，以信用卡B的信用額來找數，也就是說，持卡人這時已繳清了信用卡A的卡數，但又有信用卡B的一筆新簽帳補上，財務問題只是拖延了，但是沒有解決，持卡人仍要負擔信用卡B的簽帳及利息。倘若到信用卡B到期繳款時，又以信用卡C的信用額來找數，問題只會循環不息。
2. 信用卡透支：在自動櫃員機以信用卡提取現金，利息高昂，月息一般2.5厘，實際年利率高達35厘，發卡銀行同時會收取約3%的手續費，並不划算。
3. 信用卡現金套現：較為可取。信用卡現金套現，就是把信用卡的信用限額兌換成現金，即是以「碌卡」的方法提取現金。「套現」的利息一般比「透支」低，不少銀行的「套現」計劃月息低於2厘，還款期6至60個月不等，比「透支」長得多。
這個借貸方法跟私人貸款不同，不用交入息證明，只需簡單手續就可以申請，不過套現上限就是該卡剩餘的信用限額，能套現的金額未必很多，如果需要更大的金額，就要選擇「私人貸款」。
4. 私人貸款：假若真的沒有能力償還卡數，可考慮私人貸款服務，卡數結餘轉戶以減輕利息開支。OK財務之私人貸款每日利息約3.4元，此乃假設貸款10,000元，每月30日及每月平息1%計算。若還款期為12個月、24個月及36個月，並分別包括1%、2%及3%手續費在內計算之實際年利率分別為26.27%, 、26.54%及26.20%，年息比信用卡低得多。
