消委會虛擬保險 | 5大投保注意事項：保費相差74%
消委會虛擬保險｜1. 虛擬保險與傳統保險的不同
虛擬保險與傳統保險公司最大的區別在於中介的角色。通常，虛擬保險公司並不依賴中介人，這表示您可以直接購買保險，無需經過中間人。然而，如果您對虛擬保險產品有任何疑問，某些虛擬保險公司提供聊天機械人（Chatbot）以協助回答一些簡單的問題。然而，根據我們的研究，聊天機械人的表現並不穩定，有些甚至未能正確回答問題。
「安我保險」、「OneDegree」和「眾安人壽」是三家提供聊天機械人服務的公司。然而，消委會報告反映，這些聊天機械人的回答往往與他們自行搜尋的信息無異，且有時答非所問。這引起了消費者的困惑，因此，在選擇虛擬保險公司時，不應僅依賴聊天機械人的幫助。
消委會虛擬保險｜2. 自願醫保申請身份認證的不同
保監局要求虛擬保險公司在處理網上遞交的保險申請時，核實客戶的真實身份。然而，不同虛擬保險公司的要求各不相同。在這方面，「安我保險」要求提供香港身份證號碼，但不需要上傳身份證明文件。而「保泰人壽」和「眾安人壽」則要求上傳香港身份證副本，其中「保泰人壽」還要求投保人掃描身份證和拍攝自拍錄像。
消委會虛擬保險｜3. 自願醫保標準計劃不同年齡保費相差巨大
自願醫保標準計劃在虛擬保險領域是一個關鍵的選擇，然而，不同虛擬保險公司對於不同年齡段的保費收費存在顯著的差異。根據消費者委員會的比較，我們發現在不同年齡段的情況下，保費差異極大。以初生後15天的男性為例，年度保費之間的差距約為74%。相反，對於80歲的男性來說，投保費用的差距更是超過了60%。女性的情況也相似，特別是在80歲這個年齡段，投保費用之間的差距超過了一半。
因此，在選擇自願醫保標準計劃時，應仔細考慮您的年齡和性別，以確保您不會支付過高的保費。不同虛擬保險公司的價格差異可能對您的財務狀況產生重大影響。
消委會虛擬保險｜4. 個人資料的隱私風險
消委會的調查還發現，虛擬保險公司的私隱政策存在某些風險。所有公司的「個人資料收集聲明」都提到投保人的個人資料可能會被用作直接推廣或促銷。而且，這些公司對個人資料保存期限的描述非常模糊，只有「安我保險」明確說明在業務關係終止後，消費者的個人資料會被保存7年。其他三家公司則未清晰說明保存資料的具體年期。
消委會虛擬保險｜5. 保監局與消委會提醒
最後，保險監管機構和消費者委員會提醒消費者在選擇虛擬保險時應格外謹慎。以下是一些建議事項：
- 注意網絡安全，謹防假冒或虛假的網站平台，並盡量避免使用公共無線網絡或公共電腦進行投保，以保護您的個人信息安全。
- 在投保前，仔細閱讀保單條款，充分了解保障範圍，填寫申請表時要仔細回答問題，避免草率行事，以確保不影響申請和未來的理賠結果。
- 虛擬保險公司通常會在合約到期前以書面形式通知投保人，但由於它們不依賴中介人提醒，投保人應主動關注通知，以免錯過重要信息。
- 購買保險時，請根據您的實際需求和財務狀況進行評估，特別是在考慮長期保險時，不要因為宣傳或優惠而輕率投保，以確保您的保障計劃合理符合您的需求。
- 注意虛擬保險公司的隱私政策，如果您希望更改個人資料的使用方式，應以書面形式向保險公司提出請求。
在選擇虛擬保險時，這些關鍵因素和注意事項都非常重要。我們希望這篇文章能為您提供有價值的信息，幫助您選擇合適的虛擬保險，以確保您的未來得到適當的保障。
消委會虛擬保險常見問題
問題1：虛擬保險和傳統保險之間有什麼不同之處？
- 答案1：虛擬保險和傳統保險最大的不同之處在於中介人的角色。虛擬保險公司通常不需要中介人，您可以直接在線上購買保險，無需通過代理人、銀行或經紀人。但如果您需要幫助或有疑問，一些虛擬保險公司提供聊天機械人（Chatbot）以回答簡單的問題。然而，聊天機械人的表現因公司而異，有些可能無法提供滿意的答案。
問題2：不同虛擬保險公司對自願醫保申請身份認證有何不同？
- 答案2：保監局要求虛擬保險公司核實客戶的真實身份。然而，不同虛擬保險公司的要求各不相同。例如，有的公司要求提供香港身份證號碼，但不需要上傳身份證明文件，而其他公司則要求上傳香港身份證副本，甚至要求拍攝自拍錄像。在選擇虛擬保險公司時，應詳細瞭解身份認證的要求，以符合您的需求。
問題3：不同年齡段的人在自願醫保標準計劃中，虛擬保險保費相差有多大？
- 答案3：自願醫保標準計劃的保費在不同年齡段之間存在顯著差異。根據消委會的比較，初生後15日的男性年度保費可能相差約74%。另一方面，80歲的男性，保費差距可能超過60%。女性的情況也類似，80歲年齡段的女性，保費相差逾5成半。因此，選擇自願醫保標準計劃時，應根據年齡和性別仔細考慮，以確保不支付過高的保費。
問題4：虛擬保險公司的私隱政策存在哪些風險？
- 答案4：根據消委會的調查，虛擬保險公司的私隱政策存在某些風險。所有公司的「個人資料收集聲明」都提到投保人的個人資料可能會被用作直接推廣或促銷，並且對個人資料保存期限的描述模糊不清。只有「安我保險」明確說明在業務關係終止後，消費者的個人資料會被保存7年。其他公司則未清晰說明保存資料的具體年期。在考慮購買虛擬保險時，應留意這些風險。
問題5：保監局和消委會有哪些提醒？
- 答案5：保監局和消委會提醒消費者在選擇虛擬保險時應格外小心，建議注意以下事項：
- 注意網絡安全，慎防假冒或虛假的網站平台，以及避免使用公共無線網絡或公共電腦進行投保。
- 投保前，詳細查閱保單條款，了解保障範圍，並在填寫表格時仔細閱讀問題，不要草率作答，以免影響申請和日後的索償結果。
- 虛擬保險公司一般會在合約期屆滿前以書面形式通知投保人，但由於它們沒有中介人提醒，投保人應自行留意通知，以免錯過重要信息。
- 在購買保險時，請評估您的實際需求和財務狀況，特別是購買長期保險，不要因宣傳或優惠而輕率投保。
- 注意虛擬保險公司的私隱政策，如果希望更改個人資料的用途，應以書面形式向保險公司提出要求。
